第一章总则

        第一条为满足我市产业链关键配套企业融资需求，推动工业企业智能化改造和数字化转型，提高金融机构对中小微企业不良贷款的容忍度，降低企业融资成本，加速放贷审批流程，根据《昆山市综合风险池管理办法》，特设立“昆山市工业企业产业链关键配套企业专项项目贷款”（以下简称“昆链贷”）。为规范资金的使用和管理，结合我市实际，特制定本实施细则。

        第二条“昆链贷”资金池总规模1亿元，首期资金规模5000万元，后续将根据业务运作情况和实施效果调整资金规模。合作银行可在放大倍数不高于15倍的金额范围内开展“昆链贷”授信业务。

        第二章结构设置及支持对象

        第三条“昆链贷”项目采用“母子式”结构设置，主要用于推动以银行为主体的金融机构加大对我市重点产业链配套的中小微企业及实施智能化改造和数字化转型企业的贷款投放，项下设立2个子产品，分别为：重点产业链配套贷、智造贷。

        第四条重点产业链配套贷。主要用于推动以银行为主体的金融机构加大对我市重点产业链配套的中小微企业的贷款投放，对上述放贷机构所产生的损失进行补偿，为相应中小微企业承担有限补偿责任。重点支持：

        1.我市龙头、骨干企业的重要配套企业；

        2.我市各级“专精特新”、“隐形冠军”和“小巨人”等专精特新类特色企业及其产业链配套重要企业。

        第五条智造贷。主要用于推动以银行为主体的金融机构加大对我市实施智能化改造和数字化转型企业的贷款投放，重点支持昆山市制造业智能化改造和数字化转型项目储备库内实施智能化和数字化改造且已取得项目备案文件的企业。

        第六条支持对象管理：

        1. 重点产业链配套贷支持对象实行备案制管理，由市工信局提供我市专精特新、龙头、骨干企业名单，并提供工业企业资源集约利用综合评价信息，下发给资金池管理人及合作机构。专精特新企业及与专精特新、龙头、骨干企业最近一个完整年度交易额度不低于300万元的企业，均可申请重点产业链配套贷。由合作金融机构进行初筛，对照标准进行授信准入资格审定（需保留不低于300万元采购发票复印件），并将企业名单报资金池管理人直接加入企业目录中。年终由第三方审计机构进行专项审计，对于不符合准入标准或材料不全的，资金池将不予代偿。

        2. 智造贷支持对象实行动态名单制管理，由昆山市工信局定期梳理并调整企业名单库，并及时通知资金池管理人。未在企业名单库内但符合智造贷支持条件的企业，可直接向合作金融机构提出贷款申请，经市工信局确认后，交由资金池管理人备案后成为入池企业。金融机构进行授信准入资格审定时应确认名单库内的企业是否取得项目备案文件。

        昆山市工信局推荐的名单内企业，合作金融机构（包含在昆银行及国资背景的非银行类金融机构）优先予以履行放款手续。

        第七条“昆链贷”资金池支持的企业应满足如下条件：

        1. 企业在我市经市场监管部门核准登记，企业成立时间原则上应在1年（含）以上，有固定的经营场所的制造业企业；

        2. 企业及法定代表人信用记录良好、无不良嗜好；

        3. 符合国家产业导向、环保政策，不属于“两高一资、产能过剩”等国家明令禁止或限制类行业；

        4. 企业未列入经营异常名录和严重违法失信企业名单；

        5. 企业上一年度资源集约利用评级非D类企业。

        第三章管理机构及职责

        第八条“昆链贷”资金池纳入我市综合风险池管理，委托昆山市创杰资产管理服务有限公司（简称“管理公司”）负责日常运营管理，在我市相关合作金融机构设立资金专户（暂时仅在银行机构设立），实行专款专用，不发生风险代偿不动用资金。风险补偿资金产生的利息纳入风险补偿资金池管理。

        第九条“昆链贷”资金池的资金属于财政性资金，由市财政专项资金组成，应纳入专项资金监督及绩效管理体系。昆山市工信局负责对“昆链贷”资金的使用情况进行监督，相关结果报综合风险池联席会议办公室。

        第十条由管理公司择优挑选本市合作金融机构，签订合作协议，报市工信局备案通过，合作期限按照《昆山市综合风险池管理办法》相关规定执行。合作期满后，对合作金融机构就贷款规模、服务企业数量、逾期情况等进行重新评估，及时调整项目风险池金额及后续合作策略。

        第十一条符合条件的企业，可直接向合作金融机构提出贷款申请，合作金融机构建立快速响应机制进行独立审贷，适度降低授信门槛，审核通过后即可履行放款手续。

        第四章运作方式

        第十二条“昆链贷”资金池的投放额度由综合风险池统筹安排，各合作银行按协议要求组织信贷投放。

        第十三条  “昆链贷”使用遵循“政府引导、市场运作、风险共担”的原则，重点产业链配套贷单笔授信额度原则上不超过3000万元，授信期限为6—36个月，其中针对专精特新、龙头、骨干企业的上游配套企业授信额度不超过其与专精特新、龙头、骨干企业最近一个完整年度交易额度的100%；智造贷单笔授信额度原则上不超过5000万元，授信期限原则上最长不超过5年，智造贷要求专款专用，制造业企业获得智能化改造和数字化转型贷款必须用于采购智能装备（或产线）和工业软件，实施智能化改造项目，由金融机构采用“受托支付”方式进行过程管理。贷款风险由“昆链贷”资金池、合作金融机构按约定的风险分摊比例共同承担。

        第十四条重点产业链配套贷。合作金融机构根据申请企业工业企业资源集约利用综合评价结果（企业资源集约利用评级认定节点为金融机构的授信批复时间），实行差异化的风险补偿，不同等级的企业给予相应的风险补偿比例及利率优惠支持，具体如下：

企业评级	授信额度	风险补偿比例		利率
		补偿风险池	金融机构	银行机构	类金融机构
A	3000万元以内	60%	40%	不高于一年期LPR+40bp	低于市场同行业同期贷款年化利率
B	3000万元以内	70%	30%	不高于一年期LPR+40bp	低于市场同行业同期贷款年化利率
C	3000万元以内	80%	20%	不高于一年期LPR+52bp	低于市场同行业同期贷款年化利率

        智造贷。根据金融机构向企业提供的贷款利率，分档给予相应风险补偿，鼓励合作金融机构为企业提供优惠利率贷款，企业获得贷款利率越低则“昆链贷”风险补偿比例越高，且资金池风险补偿比例最高不超过80%，具体如下：

授信额度	风险补偿比例		贷款年限（T）	利率
	补偿风险池	金融机构		银行机构	类金融机构
5000万元以内	80%	20%	T≤1年	不高于一年期LPR+30bp	低于市场同行业同期贷款年化利率
			1	不高于一年期LPR+70bp	低于市场同行业同期贷款年化利率
			3年	不高于一年期LPR+90bp	低于市场同行业同期贷款年化利率
5000万元以内	70%	30%	T≤1年	不高于一年期LPR+40bp	低于市场同行业同期贷款年化利率
			1	不高于一年期LPR+80bp	低于市场同行业同期贷款年化利率
			3年	不高于一年期LPR+100bp	低于市场同行业同期贷款年化利率
5000万元以内	60%	40%	T≤1年	不高于一年期LPR+50bp	低于市场同行业同期贷款年化利率
			1	不高于一年期LPR+90bp	低于市场同行业同期贷款年化利率
			3年	不高于一年期LPR+110bp	低于市场同行业同期贷款年化利率

        第五章项目管理与风险补偿

        第十五条合作金融机构根据本细则第六、十三、十四条相关规定完成审批，在授信额度内自主决定贷款的发放，合作金融机构不得向企业另行收取不合理费用。因合作金融机构内部操作问题和对工作人员监管不到位导致发生不良贷款的，“昆链贷”资金池不予风险补偿。月末合作金融机构依照管理公司要求提交授信额度等信息的台账。

        第十六条市工信局、管理公司和合作金融机构应加强定期信息交流。若发生下列情形之一的，合作金融机构应于3个工作日内书面通知管理公司，并将调查情况上报管理公司。

        1. 企业不按期支付贷款利息；

        2. 企业贷款出现逾期；

        3. 合作金融机构认为企业不能正常归还贷款；

        4. 合作金融机构认为需要通知的其他重要事项。

        第十七条“昆链贷”贷款损失实行风险共担机制。按照本细则第十五条规定执行。

        “昆链贷”的贷款利息损失由合作金融机构全额承担。企业及法定代表人承担相应法律责任。

        贷款本金实际损失＝经批准的贷款本金－追偿收回金额－已还贷款本金

        第十八条合作金融机构年度代偿率超过20%时（每个年度实际发生代偿额/风险池设定规模），应暂停该金融机构新增业务，向综合风险池管理委员会提交自查报告并经同意后方可恢复；累计代偿率超过50%，终止该金融机构合作资格。合作金融机构对暂停新增业务或终止合作前已授信的“昆链贷”继续承担相应代偿责任。

        第十九条获得“昆链贷”授信的企业因经营行为导致项目失败、中止等原因无法按期归还贷款的（包括合作金融机构在贷后监管过程中发现重大问题而宣布贷款提前到期），由合作金融机构及时启动代偿申请和追偿工作程序，合作金融机构应按照合同及相关法规进行追偿。

        第二十条贷款发生逾期，金融机构申请风险补偿，应按照《昆山市综合风险池管理办法》相关规定执行。对于下列情形，综合风险池不予补偿。

        （一）贷款授信审查时，根据人民银行征信记录，企业或其法定代表人、控股股东、实际控制人在其他贷款机构有未偿还逾期贷款；

        （二）相关贷款业务未在“昆山市综合风险池管理系统”平台上进行入池备案，或线上线下数据不一致；

        （三）贷款逾期后，合作金融机构未按规定及时进行催收，未向法院提起借款合同纠纷诉讼并立案；

        （四）其他未按综合风险池管理办法和合作协议要求发放的贷款。

        第二十一条逾期贷款代偿后，合作金融机构按照合同及相关法规进行追偿，追偿费用由合作金融机构承担。追偿程序终结后，合作金融机构应将判决书/仲裁裁决书、执行终结裁定等提交管理公司备案。

        第二十二条合作金融机构应加强对账销案存资产的管理和追索工作，未经管理公司同意，合作金融机构不得擅自放弃对不良贷款的追偿。

        第二十三条司法部门出具终结执行的《民事裁定书》后，合作金融机构应及时将司法追偿结果报告管理公司，并填写《企业资产处置和追偿工作的说明》。

        第二十四条合作金融机构通过司法诉讼等途径追偿企业贷款所得净收入，按照合作协议约定比例由市风险补偿资金与合作金融机构进行分配，其中分配给市风险补偿资金的部分，应在收回后3个工作日内经管理公司确认，并由合作金融机构拨至“昆链贷”指定账户。如发生应报不报、截留资金等情况，按照有关规定追究合作金融机构及相关人员责任。

        第六章考核奖惩

        第二十五条管理公司设立不良贷款台账，记录不良贷款的风险补偿资金拨付、追偿进展、追偿资金分配及划拨等事项。

        第二十六条发生“昆链贷”代偿的贷款企业3年内不得申报各级各类财政专项资金项目。合作金融机构根据有关规定记录其企业和企业法定代表人或主要管理者个人的不良信用并按合同通过法律程序追偿其欠款。

        第二十七条本细则自发布之日起施行，由市工信局和市财政局负责解释。原《“昆链贷”资金池实施细则》（昆工信〔2021〕40号）废止。